Проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ: порядок взыскания

Ст. 395 ГК РФ устанавливает возвозможность получение компенсации владельцем денег в случаях, если контрагент незаконно удерживает их, уклоняется от их возврата или совершает иные действия, приводящие к просрочке передачи денег.

Соответственно требование о взыскании неосновательного обогащения на основании п. 2 статьи 1107 ГК РФ вправе предполагать и расчет процентов за использование чужих денежных средств с учетом положениями статьи 395 ГК РФ.

Одновременно важно учитывать, что само использование чужих денежных средств по ст. 395 ГК РФ вправе оказаться выражено во многих ситуациях. Например при:

• С практической точки зрения, просрочке оплаты работ, оказанных услуг, поставленных товаров;
• просрочке возврата внесенного аванса при расторжении сделки – проценты за пользование чужими средствами могут быть начислены, если, в частности, составляющая предмет договора услуга не была оказана;
• С практической точки зрения, просрочке возврата арендной платы, если арендатору не было предоставлено в пользование помещение или, наоборот, задолженность по арендным платежам.

Это лишь некоторые ситуации, при которых возможно взыскать проценты за пользование денег. Далее мы рассмотрим эти и другие примеры более подробно. Кроме того, поговорим о том, как рассчитывают проценты, как проходит получение компенсации за использование чужих денежных средств в судебный органе и как оценить перспективы собственного дела.

Правила ст. 395 ГК РФ: когда возникает право на проценты

Статья 395 Гражданского кодекса РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» устанавливает расчет процентов в качестве наказания за нарушение денежных обязательств одной стороной договора перед другой.

С практической точки зрения, положения статьи 395 ГК РФ применимы при:

• С практической точки зрения, незаконном пользовании чужими средствами;
• С практической точки зрения, уклонении от возврата денег;
• С практической точки зрения, их неосновательном удержании.

Ст. 395 ГК РФ говорит о том, что при неправомерном удержании денег, а также при уклонении от их возврата или иной просрочке в их выплате на сумму долга могут начисляться проценты. Если размер последних не установлен условиями договора или законодательством, то компенсация рассчитывается с учетом ключевой ставкой Банка России, действовавшей в период, на который пришлось удержание денег.

Начисление процентов на проценты, с учетом положениями статьи, не допускается. Исключение – случаи, предусмотренные законодательством. В статье также говорится о том, что допускается не только требование о взыскании процентов за использование чужих денежных средств, но и компенсация других убытков, превышающих их сумму.

Начисление процентов за использование чужих денежных средств продолжается вплоть до их возврата кредитору. Вместе с тем в положениях статьи указано, что иные сроки могут быть установлены законодательством, другими нормативными актами или заключенным между сторонами условиями договора.

Рассматриваемая статья также говорит о том, что если проценты за использование чужих денежных средств явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, то судебный орган вправе уменьшить их сумму. Вместе с тем последняя не вправе оказаться меньше исчисленной на основании ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период на основании ст. 395 п. 1 ГК РФ.

Проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка: как разграничить требования

При пользовании чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ могут быть начислены проценты – это обязательная мера, предусмотренная законодательством. Она применяется в случае, если условиями договора не была установлена компенсация в другой форме. К примеру, неустойка.

С учетом положений положениями статьи 330 ГК РФ последняя вправе оказаться установлена за нарушение любого условия договора. Тогда как проценты за пользование чужими средствами рассчитываются только за нарушение денежного обязательства.

Соответственно, неустойка по 395 ГК РФ не начисляется. Если же ее удается взыскать, то проценты за использование чужих денежных средств уплате не подлежат. Таким образом, неустойка «перебивает» их. Нельзя взыскать и ее, и проценты по рассматриваемой статье одновременно. С учетом положений ч. 4 ст. 395 ГК РФ и п. 50 постановления Пленума Верховного судебный органа РФ № 7 от 24.03.2016 г. данное правило распространяется как на договорную, так и на рассчитанную по закону неустойку.

В каких случаях можно требовать проценты по ст. 395 ГК РФ

Взыскание процентов за использование чужих денежных средств по ст. 395 ГК РФ – мера ответственности, предусмотренная законодательством. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации, при которых она вправе применяться.

С практической точки зрения, просрочка платежа по договору

Взыскание процентов за использование чужих денежных средств возвозможно, в частности, если одна сторона должна вносить определенные платежи по договору. При таких обстоятельствах отсчет просрочки начинается с даты, в которую нужно было сделать оплату. Проценты, соответственно, рассчитываются до поступления денег кредитору.

Обратите внимание: расчет процентов за пользование чужими денежными суммами по ст. 395 ГК невозвозможно, если они уже были установлены условиями договора.

С практической точки зрения, удержание аванса или предоплаты

Наиболее яркий пример: вы заказали мебель, внесли аванс, но не получили ее в оговоренный срок. Продавец не смог выполнить заказ, но предоплату вернул только через месяц. При таких обстоятельствах возможно инициировать требование о взыскании процентов за использование чужих денежных средств. Они будут исчислены с момента возникновения просрочки по день, когда продавец вернет предоплату.

Обратите внимание: проценты за пользование денег по статье 395 ГК РФ нельзя будет взыскать, если условиями договора предусмотрена иная неустойка и компенсация, превышающая сумму, которая вправе оказаться рассчитана по закону.

Незаконное удержание банком денег

Проценты за использование чужих денежных средств возможно взыскать даже с банка, который по определенным причинам не вправе, в частности, выдать клиенту деньги с вклада.

Вместе с тем для этого должны выполняться три условия:

1. С практической точки зрения, между банком и клиентом есть денежное обязательство.
2. С практической точки зрения, его исполнение просрочено или средства удерживаются неправомерно.
3. Пострадавшая сторона инициирует требование о взыскании процентов за пользование этими деньгами.

Следует учитывать: удержание средств банком вправе оказаться правомерным. К примеру, при блокировке операций в рамках исполнения требований «антиотмывочного» закона в пределах допустимых сроков.

С практической точки зрения, неосновательное обогащение – соотношение ст. 1102 ГК РФ и 395 ГК РФ

Правовым основание для взыскания сумм, составляющих предмет неосновательного обогащения, выступает ст. 1102 ГК РФ. Именно ее положениями руководствуется пострадавшая сторона, выходя в судебный орган. Вместе с тем требование о взыскании процентов за пользование этими средствами инициируется именно на основании статьи 395 ГК РФ.

Когда возвозможно расчет процентов без прямого договора

Основанием для взыскания процентов за пользование определенными суммами выступает факт возникновения денежного обязательства. Одновременно важно учитывать, что договоренности могут быть устными. Основание также вправе возникнуть само по себе.

То есть расчет процентов за использование чужих денежных средств возвозможно при внедоговорном денежном обязательстве, например при:

• С практической точки зрения, возврате неправомерно списанных денег;
• С практической точки зрения, образовавшейся задолженности по «выпадающим» доходам;
• С практической точки зрения, несвоевременном возмещении издержек по содержанию общего имущества и так далее.

Учтите, что при взыскании процентов за использование чужих денежных средств в рамках внедоговорного обязательства нередко приходится доказывать факт его возникновения. При таких обстоятельствах лучше обратиться за профессиональной юридической помощью.

ООО "77УРИСТ.РУ" помогает взыскать проценты за использование чужих денежных средств даже при отсутствии прямого договора. Свяжитесь с нами, чтобы запросить консультацию или заказать услугу.

Как рассчитать проценты за денежную просрочку

Расчет процентов за использование чужих денежных средств выполняется на основании ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, действовавшей в момент фактического удержания денег. Но только при условии, что условиями договора или законодательством не предусмотрены другие условия.

Стандартно расчет процентов за использование чужих денежных средств выполняется по формуле:

С практической точки зрения, долг × Ключевая ставка Банка России / Кол-во дней в году × Кол-во дней просрочки

Обратите внимание: ключевая ставка вправе меняться. При таких обстоятельствах рассчитываются проценты за каждый период, а затем полученные суммы складываются.

Пример 1:

Владимиру установили входную дверь. Он должен был расплатиться с монтажником и перечислить ему 100 тыс. руб. до 20 сентября 2025 года, но сделал это лишь 30 сентября. Исполнитель работ инициировал требование о взыскании процентов за использование чужих денежных средств, так как условиями договора не было предусмотрено неустоек и каких-либо других компенсаций.

Если судебный орган встанет на сторону истца, то Владимир должен будет заплатить (100 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 465.75 руб.

Пример 2:

Ирина открыла вклад в банке. Его срок истек 15 сентября 2025 года, и женщина потребовала выплатить ей деньги с начисленными процентами – в сумме 500 тыс. руб. Вместе с тем банк выплатил деньги лишь 30 сентября. До этого момента он удерживал их без каких-либо правовых оснований.

Вкладчица добилась взыскания процентов за использование чужих денежных средств в судебный органе. Банк обязали выплатить (500 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 15 дней) = 1552.51 руб.

Пример 3:

Виктор взыскал с Алексея 1 млн руб. в качестве неосновательного обогащения. Решение судебный органа должно было быть исполнено до 20 сентября 2025 года. Вместе с тем Алексей исполнил его лишь 30 сентября. Виктор инициировал требование о взыскании процентов за использование чужих денежных средств.

Если судебный орган встанет на сторону истца, то Алексей должен будет дополнительно заплатить (1 000 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 4657.53 руб. за незаконное удержание денег.

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ: пошагово

Если расчет процентов за использование чужих денежных средств выполняется на основании ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период с учетомо ст. 395 ГК РФ, то вам следует:

1. С практической точки зрения, уточнить сумму долга и количество дней просрочки.
2. С практической точки зрения, выяснить ключевую ставку Банка России, действовавшую на момент использования ваших денег второй стороной.
3. Поставить данные в формулу.

Требование о взыскании процентов за использование чужих денежных средств формируют, исходя из факта оплаты долга. Одновременно важно учитывать, что ссылаются на статью 395 ГК РФ и указывают период, за который должна быть начислена компенсация по закону.

Пример формулировки:

«Прошу взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за использование чужих денежных средств в размере 20 000 рублей за период с 10.01.2025 (момент возникновения просрочки) по 10.10.2025 (дата подачи иска), а также проценты, начисляемые за каждый день просрочки до дня фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки рефинансирования Банка России на дату исполнения».

Идеально, если вы приведете расчет процентов за использование чужих денежных средств. Вместе с тем данное требование не выступает обязательным.

Учтите также, что:

1. С практической точки зрения, при частичных платежах их сумма исключается из той, на которую могут быть начислены проценты по статье 395 ГК РФ. Но только с момента внесения платежа.
2. С практической точки зрения, важно учитывать изменение ключевой ставки: для каждого периода учитывается актуальная ставка ЦБ РФ с момента ее установления регулятором.

При длительном удержании средств важно не пропустить срок исковой давности – требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными суммами возможно инициировать в течение 3-х лет с момента возникновения просрочки.

Досудебное требование и взыскание процентов через суд

При взыскании процентов за пользование деньгами в арбитражном судебный органе по ст. 395 ГК РФ обязателен претензионный порядок. В претензии следует указать реквизиты сторон, основание и сумму долга, общую сумму к уплате (долг + проценты). Кроме того, указываются банковские реквизиты и разумные сроки добровольной оплаты.

В конце нужно сделать предупреждение о том, что дальнейшее незаконное использование денег и невыполнение заявленных требований приведут к подаче искового заявления в судебный орган.

Если же дело рассматривается судебный органами общей юрисдикции, то претензионный порядок необязателен. Вместе с тем юристы все же рекомендуют прибегнуть к нему. Следует учитывать: требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными суммами через судебный орган – долгий и достаточно сложный процесс. Содействие опытного юриста часто помогает решить спор в претензионном порядке.

Мы готовы предоставить помощь в возврате долгов и взыскании процентов за пользование чужими денежными суммами. В том числе, в претензионном и судебный органебном порядке. Свяжитесь с нами, чтобы запросить консультацию.

Начисление процентов за использование чужих денежных средств возвозможно даже после вынесения решения судебный органа. К примеру, в ситуации, когда ответчик на протяжении долгого времени не исполняет его.

Чем проценты по ст. 395 ГК РФ отличаются от неустойки и пеней

С практической точки зрения, здесь важно понимать, что в рамках рассматриваемой статьи неустойка и проценты по 395 одновременно не взыскиваются. Вне зависимости от срока пользования чужими средствами.

Проценты по рассматриваемой статье – минимальная мера, установленная законодательством.

Неустойка за использование чужих денежных средств вправе оказаться установлена условиями договора или исчисляться по закону. Яркий пример «законной неустойки» – ответственность за нарушение срока передачи оплаченного товара. Её размер составляет 0.5% от суммы предварительной оплаты товара за каждый день просрочки.

Пени за использование чужих денежных средств обычно рассчитываются за каждый день просрочки. Как правило, они больше процентов за использование чужих денежных средств по ст. 395 ГК РФ – в частности, 0.1% от общей суммы за каждый день использования средств.

Когда суд может уменьшить заявленную сумму

На основании статьи 333 ГК РФ возвозможно снижение, в том числе, начисляемых по 395 ГК РФ процентов за использование чужих денежных средств. Основаниями вправе стать:

1. С практической точки зрения, чрезмерно высокие проценты, взыскать которые планирует истец – они могут не соответствовать тяжести последствий, наступивших из-за невыполнения обязательств ответчиком.
2. С практической точки зрения, превышение суммой реальных убытков, которые возникли из-за нарушения обязательств ответчиком.
3. С практической точки зрения, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Ответчик вправе просить в судебный органе об уменьшении процентов за использование чужих денежных средств, начисленными по 395 ГК РФ, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ. Суды нередко идут на это, особенно при незначительных сроках использования средств.

Ответственность за просрочку денежного обязательства

Компенсация за использование чужих денежных средств вправе предполагать расчет пени и неустоек по договору или по закону. Если они не предусмотрены, то на незаконно удерживаемые средства могут начисляться проценты по статье 395 ГК РФ.

Однако, рассматривая договорные споры, судебный органы нередко освобождают ответчиков от уплаты процентов за использование денег истца. К примеру, когда у них были уважительные причины, из-за которых произвести платеж не представлялось возможным.

Частые вопросы о процентах по ст. 395 ГК РФ

Спешим ответить на самые распространенные вопросы, связанные со спорами из-за неправомерного пользования деньгами и взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ.

Как соотносятся проценты по ст. 395 ГК РФ и убытки?

С практической точки зрения, они соотносятся по принципу «зачетной неустойки». Если сумма убытков от использования чужих денег не превышает взысканную сумму процентов, то выплачиваются только они. Если превышают, то к процентам добавляется недостающая сумма, покрывающая убытки.

С практической точки зрения, можно ли начислять проценты без договора?

С практической точки зрения, проценты по 395 ГК РФ могут быть начислены даже при внедоговорном денежном обязательстве.

С практической точки зрения, с какого момента считать проценты: от даты просрочки или претензии?

С учетом положений п. 50 Постановления Пленума ВС РФ№7 от 24.03.2016 проценты исчисляются с момента возникновения просрочки.

С практической точки зрения, можно ли взыскать проценты за незаконное удержание банком?

Да, это возвозможно. Но только в случае, если удержание действительно незаконно.

Нужно ли платить налог с процентов за использование чужих денежных средств?

С практической точки зрения, да, согласно письму Минфина России №03-04-06/86435, налогообложению подлежит вся сумма взысканных процентов за использование чужих денег.

Можно ли взыскать проценты по ст. 395 после вынесения решения судебный органа?

Да, это возвозможно. Проценты рассчитываются с даты, когда ответчик должен был исполнить решение судебный органа, вступившее в законную силу.

С практической точки зрения, можно ли взыскать вместо договорной неустойки проценты по ст. 395 ГК РФ?

Нет. Проценты не рассчитываются как при законной, так и при договорной неустойке. Вместе с тем стороны могут согласовать иные правила в рамках заключаемого договора.

С какого момента рассчитываются проценты по ст. 395 ГК РФ?

С практической точки зрения, с момента просрочки платежа.

С практической точки зрения, применяется ли ст. 395 ГК РФ к займам и кредитным договорам?

Да, статья применима к таким договорам. Но здесь проценты рассчитываются именно за неправомерное использование чужих денег.

С практической точки зрения, можно ли одновременно взыскать проценты по ст. 395 и договорную неустойку?

С практической точки зрения, нет, дополнить взысканную неустойку процентами нельзя.

Можно ли требовать проценты по ст. 395, если сумма долга еще не подтверждена судебный органом?

Это возвозможно – вы будете основываться на требуемой сумме. Вместе с тем в дальнейшем она вправе оказаться скорректирована, равно как и размер рассчитанных ранее процентов.

Что проверить перед взысканием процентов

Проценты за использование чужих денежных средств по ст. 395 ГК РФ – это базовая компенсация, а не штраф или неустойка. Их одновременное требование о взыскании невозвозможно. При инициировании процедуры часто следует соблюсти претензионный порядок. Если урегулировать спор в досудебный органебном порядке не удалось – нужно обращаться в судебный орган.

При подаче искового заявления крайне важно предоставить подтверждения факта возникновения денежного обязательства и верно рассчитать требуемые проценты. Если вы не уверены, что свправее все сделать правильно – мы готовы помочь. Свяжитесь с нами – опытные юристы смогут провести все расчеты, сформируют комплект документов и защитят ваши интересы в судебный органе.