11 июля 2023
16 апреля 2024
~16 минут
Кредитное мошенничество остается актуальной проблемой, особенно при дистанционном оформлении займов. Банки и микрофинансовые организации обязаны идентифицировать заемщика, однако использование похищенных документов, персональных данных и доступа к онлайн-сервисам по-прежнему приводит к появлению чужих долгов. Поэтому важно быстро зафиксировать факт мошенничества и начать оспаривание обязательства.
На практике постановления о взыскании выносятся на основании судебного приказа. При нем вызова сторон не требуется, а из-за несовершенной работы почтовых отделений заемщик может так и не узнать о взятом на его имя кредите. в таком случае следует учитывать, как отменить судебный приказ даже после 10 дней, которые предусмотрены законом для подачи возражений. Поговорим обо всех возможных вариантах развития событий и способах защиты прав в ситуации, когда на вас оформили кредит по копии паспорта или украденным данным.
Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя
Актуальных схем сотни, если не тысячи. Но все способы можно разделить на две большие категории:
- Кредиты, оформляемые злоумышленниками без ведома заемщика.
- Кредиты, которые пострадавший сама берет и отдает мошенникам, попав под их влияние.
Когда человек сам оформил кредит и передал деньги злоумышленникам под их воздействием, спор с банком обычно сложнее, чем при полностью фиктивном займе. Тем не менее обстоятельства необходимо анализировать индивидуально: имеют значение способ давления, действия банка, документы и цифровые следы. На консультации можно оценить возможные варианты защиты без обещаний заранее определенного результата.
Как подтвердить, что онлайн-микрозайм оформляли не вы?
Самого заявления о том, что микрозайм оформляли не вы, обычно недостаточно. Если кредитор продолжает считать договор действующим, спор может перейти в суд, где потребуется подтвердить отсутствие волеизъявления на заключение сделки и получение денег. Бездействие опасно: при взыскании могут начаться исполнительные меры, поэтому документы и доказательства лучше собирать сразу после обнаружения чужого кредита.
Важно: взыскивать долги могут не только банки, но и МФО – бренды «Лайм займ», «Миг Кредит», «Веб банкир» и другие популярные компании часто подают заявления о выдаче судебных приказов собственными силами или через агентов.
Что делать после обнаружения мошеннического кредита
После обнаружения неизвестного кредита важно не откладывать проверку. Зафиксируйте сведения о долге, выясните кредитора, проверьте судебные дела и исполнительные производства, а затем последовательно направляйте заявления и возражения. Чем раньше собраны документы, тем проще восстановить хронологию событий и подтвердить свою позицию.
Шаг 1. Проверьте риск списаний и защитите доступ к деньгам
Желательно сделать это до того, как банк успеет заблокировать средства по запросу судебных приставов-исполнителей. На то, чтобы вернуть деньги, в дальнейшем могут уйти месяцы, если не годы. по этой причине лучше перевести все средства кому-нибудь из родственников или снять наличные.
Шаг 2. Получите кредитные отчеты из БКИ
Если на вас оформлен кредит, то информация об этом должна фигурировать в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Крупнейшие – Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс».
Запросы целесообразно направить во все организации. Начать можно с НБКИ – получить информацию можно даже через Госуслуги. Для этого найдите услугу «Проверка кредитной истории» и запросите отчет. Как только документ будет готов, просмотрите его и отметьте все подозрительные записи. Так вы узнаете, кто именно и когда оформил на ваше имя злополучные кредиты.
Шаг 3. Проверьте судебные дела по месту жительства
Перейдите на официальный сайт судебного участка мирового суда, соответствующего месту вашей прописки. Здесь:
- Выберите пункт меню «Судебное делопроизводство».
- Перейдите в категорию «Гражданские и административные дела» на открывшейся странице.
- В строке «Лицо, участвующее в деле (ФИО, наименование)» впишите свою фамилию и инициалы, к примеру: «Иванов И. И.».
- Оставшиеся строки оставьте пустыми и нажмите на кнопку «Искать».
- Дождитесь загрузки информации и проанализируйте ее.
В результате проверки вы получите данные обо всех делах, которые рассматривались в отношении вас мировым судом. Это поможет понять, когда и по чьему заявлению было вынесено постановление о взыскании долга.
Шаг 4. Проверьте исполнительные производства в базе ФССП
На практике о том, что мошенники оформили на них кредит, граждане узнают именно после возбуждения исполнительного производства приставами. Если это так, то соответствующая информация появляется на сайте ФССП – здесь можно узнать о документе, на основании которого производится взыскание, о датах возбуждения производств и сумме задолженности.
Проверить сведения просто: в меню поиска укажите фамилию и инициалы, свой регион и дату рождения, после чего введите проверочный код.
Шаг 5. Подайте заявление в полицию о кредитном мошенничестве
До обращения в полицию постарайтесь собрать документы, подтверждающие факт наличия кредита, который на ваше имя взял мошенник. Подойдут копии судебных приказов, постановлений о возбуждении исполнительного производства, а также договоров из банка или МФО. Заявление можно написать по образцу. Будьте готовы настаивать на его принятии.
Учтите: часто в полиции не горят желанием принимать подобные заявления. Проявите настойчивость. Но не возлагайте больших надежд: вероятнее всего, вы получите отказ в возбуждении уголовного дела. Сам факт обращения в полицию одновременно с этим может стать аргументом в вашу пользу на стадии судебного разбирательства.
Шаг 6. При судебном приказе своевременно подайте возражения
Если мошенники получили на ваше имя кредит и общая сумма долга составила до 500 тыс. руб., то банк или МФО, вероятнее всего, попытаются взыскать его через подачу заявления о выдаче судебного приказа. По закону вы можете отменить его в течение 10 дней с момента получения копии. Если писем из суда вы не получали и о выдаче приказа не знали, то упущенные сроки можно восстановить.
В любом случае стоит обратиться в судебный участок, выдавший приказ и написать заявление на отмену. Если суд примет вашу сторону, то направит вам соответствующее определение.
Шаг 7: Направить судебным приставам определение об отмене судебного приказа с заявлением о прекращении исполнительного производства
Не стоит полагаться на коммуникацию между судом и ФССП: пишите заявление о прекращении исполнительного производство, прикладывайте определение суда и направляйте комплект документов приставам. Они должны будут прекратить взыскание, снять арест со счетов и имущества, а также вернуть ранее удержанные деньги.
Если этого не происходит – отстаивайте свои права. Помните, что жалоба на бездействие судебного пристава-исполнителя часто позволяет ускорить затянувшийся процесс. Ее можно подать старшему приставу. Если это не даст результатов – обратитесь в прокуратуру.
Шаг 8: Составить заявление к кредиторам
Когда вы узнали реквизиты банка или МФО, где мошенниками был получен кредит на ваше имя, обратитесь туда с заявлением о признании сделки незаключенной. Лучше всего подготовить корректную претензию вместе с юристом, на которую кредитор будет обязан дать ответ. Если кредитор проигнорирует ваше требование, то все, что вам останется делать – жаловаться в надзорные органы и обращаться в суд.
Шаг 9: Составить жалобу в Центробанк в случае, если кредитор проигнорировал ваше заявление
О факте выдачи займа на ваше имя мошенникам можно сообщить через интернет-приемную Банка России. Часто регулятор делает запрос в банки и МФО, выясняет все обстоятельства по просьбе заявителя. К сожалению, аннулировать задолженность таким образом почти невозможно. Но вы проявляете стремление к урегулированию спора в досудебном порядке, что становится еще одним аргументом для суда.
Шаг 10: Обращайтесь в суд, если вышеперечисленные пункты не помогли
По факту незаконного оформления кредитов стоит подавать иск с просьбой о признании договора незаключенным. Помните, что недействительной может быть только заключенная сделка – это не ваш случай.
Предварительно соберите комплект документов, подтверждающий вашу правоту. В том числе, возьмите выписки с банковских счетов, которые подтвердят, что средства по кредиту вы не получали. Также приложите копии ранее направленных претензий и заявлений, полученные ответы и другие документы, которые могут послужить доказательством вашей правоты.
Делать это – в ваших интересах. Часто мошенники получают деньги по данным паспорта, но одновременно с этим указывают сторонние реквизиты для зачисления средств. В ситуации, когда вы действительно не получали кредит, шансы выиграть дело достаточно высоки.
Как обезопасить себя от кредитов мошенников
Даже постоянная бдительность – не гарантия того, что в определенный момент мошенники не смогут оформить на вас кредиты. Эксперты рекомендуют заботиться о конфиденциальности – не указывать паспортные данные на сомнительных сервисах, и не оформлять займы вы компаниях, не входящих в реестр Банка России.
вместе с тем иногда мошенники умудряются взять по копии паспорта потребительские кредиты и микрозаймы даже по «липовой» доверенности под залог имущества– к примеру, транспортного средства. Но если доказать факт мошенничества по таким договорам вполне реально, то с ситуациями, при которых злоумышленники манипулируют жертвой все намного сложнее.
Пример:
Маму нашей доверительницы обманули мошенники. На ее мобильный телефон поступил звонок. Представившийся сотрудником банка мошенник обманом заставил ее передать конфиденциальную информацию, которую в дальнейшем смог использовать для получения доступа в личный кабинет банковского приложения.
Злоумышленники вынудили женщину отправить все свои сбережения на «секретный счет». Но на этом история не закончилась. Женщине продолжили звонить, теперь уже якобы сотрудники следственного комитета, которые обвиняли ее в мошенничестве.
Давлением и обманом ее заставили обратиться в банк и получить кредит, чтобы это раньше нее не сделали злоумышленники. Женщина заполнила виртуальную анкету, заем был одобрен. Деньги она вновь перевела на «секретный счет». Общая сумма ущерба превысила отметку в несколько миллионов рублей.
К сожалению ситуаций, когда людей разводят буквально грабят и они, подчиняясь голосу из телефона, переводят деньги на «секретные счета» достаточно много. В примере выше мошенники также уговорили женщину на взятие кредита, и банк его выдал. Также пенсионерке навязали огромную страховку.
Схема распространенная, пострадавших тысячи. Но вернуть украденные деньги практически невозможно, равно как и оспорить договор кредитования – такова судебная практика. Чаще всего такие задолженности приходится платить, причем достаточно долго. Единственным вариантом остается списание долгов через банкротство, но и оно доступно не всем заемщикам.
В этой ситуации может помочь юрист по кредитным спорам – опытному специалисту по силам защитить ваши права в суде, добиться возбуждения уголовного дела и обеспечить возврат средств, которые успели списать приставы без ведома доверителя. вместе с тем каждый случай индивидуален и требует детального рассмотрения – позвоните нам и расскажите о сложившейся ситуации, чтобы мы могли оценить перспективы дела.
Ответы юристов ООО "77УРИСТ.РУ" на распространенные вопросы
ООО "77УРИСТ.РУ" помогает доверителям избавиться долгов по займам, которые они были вынуждены взять под влиянием злоумышленников, а также признать незаключенными кредитные договоры, которые были составлены без их ведома. Спешим ответить на самые распространенные вопросы наших клиентов.
Как аннулировать кредитный договор?
Если банк или МФО выдали деньги без вашего согласия и участия – следует обратиться к кредитору с претензией. В требованиях укажите, что средства вы не получали и о займе ничего не знали. Если реакции не последует – обращайтесь с жалобой в Банк России, а затем в суд. Шансы выиграть дело достаточно высоки.
Можно ли не платить кредит?
Как правило, да: если вам удастся доказать свою непричастность к задолженности и получить соответствующее решение суда. Либо если кредитор откажется от требований. Просто игнорировать долг не вариант – финансовые организации, выдающие деньги, рано или поздно могут пойти в суд. Если требования удовлетворят, то кредитор может обратиться в ФССП. Приставы арестуют счета и имущества, ограничат выезд за границу. Решать эти проблемы в конечном итоге все равно придется вам.
Реально ли выиграть суд?
Да. Возможна отмена судебного приказа даже по истечении 10 дней с момента его вынесения. Также доказать признать договор незаключенным часто удается гражданам, которые реально не знал о существовании задолженности и никак не участвовали в получении денег. к примеру, если ваши личные кабинеты взломали и подали заявки на займы. Сложнее тем, кто получил долг под воздействием злоумышленников.
Поможет ли почерковедческая экспертиза если договор не подписывал?
Как правило, да: суд может приобщить ее к материалам дела. Но это остается на его усмотрение.
Могут ли мошенники взять кредит по голосовому «Да»?
В теории взять кредит на чужое имя таким образом можно. Но в последнее время банки и регуляторы ужесточают требования к верификации заемщиков, по этой причине подобных ситуаций становится все меньше.
Могут ли на вас оформить кредит по чужому паспорту
О таких ситуациях неоднократно заявляли. Были истории даже с оформлением микрозаймов на несовершеннолетнего – система не смогла распознать поддельный паспорт, использованный злоумышленниками. Но факты возникновения задолженности в этом случае реально оспорить через суд, причем довольно быстро.
Могут ли мошенники оформить микрозайм по копии паспорта?
Теоретически, это возможно. Но с каждым годом злоумышленников, берущих микрозаймы по копиям документов, становится все меньше. Если одновременно с этим вы не совершали никаких действий, направленных на получение денег, то имеете высокие шансы на выигрыш дела в суде.
