Как не платить кредит за умершего родственника

Опубликовано
29 июня 2022

Обновлено
17 апреля 2024

Время чтения:
~16 минут

Как не платить кредит за умершего родственника

Опубликовано: 29 июня 2022

Обновлено: 17 апреля 2024

Принятие наследства может повлечь переход не только имущества, но и долгов умершего в пределах, установленных законом. Если кредит был застрахован, нужно отдельно проверить условия полиса и наличие страхового случая. До оформления наследства целесообразно сопоставить стоимость имущества с объемом обязательств и оценить возможные финансовые последствия. Иногда отказ от наследства – единственное верное решение. В других случаях стоит продолжать платить кредит умершего, чтобы не лишиться дорогостоящей недвижимости или другого имущества.

Порядок действий определяется конкретными обстоятельствами и от того, будете ли вы вступать в права наследования. Ответственность перед кредиторами может наступить в следующих ситуациях:

Вы находились в браке и тратили кредиты покойного на общие нужды.
Вы приняли наследство умершего.
Вы являетесь созаемщиком или поручителем по кредиту.

Если вы были в браке, то суд может обязать вас выплачивать личный кредиты умершего человека даже в случае, когда никакого наследства вы не принимали. Это произойдет, если деньги были потрачены на нужды семьи, и банку удастся это доказать.

по этой причине после гибели заемщика стоит проконсультироваться с юристом и оценить перспективы. В зависимости от ситуации иногда требуется обращение в банк, в страховую компанию, к нотариусу – все будет зависеть от обстоятельств дела. Прежде всего от того, являетесь ли вы супругом, поручителем или наследником.

Начните с оценки вашей правовой ситуации

Запишитесь к нам на предварительную консультацию и узнайте точную стоимость услуг юриста по Вашему вопросу

+78009438186

Если родственники должника вступят в наследство, то созаемщика могут освободить от выплат по кредиту. Если нет – задолженность придется погашать, причем вместе с начисленными процентами и штрафами. То же самое произойдет, если родственники покойного примут наследство, но погашать кредиты не смогут.

В любом случае, стоит обратиться в банк, узнать о ситуации и своих обязательствах.

Потенциальному наследнику полезно заранее собрать сведения не только об имуществе, но и о кредитах умершего. Сопоставление стоимости наследственной массы и размера долгов помогает понять экономический смысл принятия наследства. Решение следует принимать после проверки обязательств, залогов и возможного страхового покрытия.

Как узнать об имуществе и долгах умершего:

Обратитесь к нотариусу и попросите открыть наследственное дело.
Дождитесь, пока тот подаст заявление в Центральный каталог кредитных историй, а затем – во все Бюро кредитных историй, где хранятся данные о долгах покойного заемщика.
Получите данные об имуществе и долгах, при необходимости запросите в банках дополнительные сведения.

К родственникам покойного переходят не все его долги. Разберитесь в законах и нормативных актах, чтобы избавить себя от необязательных выплат. При необходимости обратитесь к юристу. Помните, что иногда банки требуют от родственников покойного срочной выплаты долгов, к которым они не имеют никакого отношения.

Со страховкой немного сложнее. Если жизнь умершего была застрахована при оформлении кредитов, то в дальнейшем его родственники могут узнать об этом в конкретной страховой компании. Если полис не сохранился и вам неизвестно даже название СК – обратитесь в банк. Специалисты сделают запрос и узнают, оформлялась ли страховка по кредиту. Будьте готовы к тому, что вам придется предоставить свидетельство о смерти заемщика.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает сроки вступления в наследство – у родственников первой линии будет 6 месяцев, чтобы обратиться к нотариусу. Специалист выявит не только имущество, но и кредиты покойного. Разберемся, кто должен их выплачивать.

Важно смотреть условия договора. Обычно в нем указано, что созаемщик сохраняет обязательства по выплате даже при смене заемщика. То есть в ситуации, когда родственники покойного вступят в наследство и не смогут выплачивать его кредит, созаемщик будет обязан закрыть задолженность.

Сходный подход применяется к с созаемщиками – важно перечитать договор. Обычно он предусматривает сохранение обязательств поручителя при смене заемщика. Соответственно поручителю придется гасить кредит покойного.

Статья 1175 ГК РФ говорит о том, что возможно только полное наследование – если вы принимаете имущество умершего, то к вам автоматически переходят и его кредиты.

Как мы уже отмечали, после смерти основного заемщика и перехода имущества наследникам, поручитель сохраняет обязанность по выплате кредита, если это предусмотрено договором. вероятнее всего, так оно и есть. по этой причине поручитель гасит кредит покойного в соответствии с обязательствами. вместе с тем он может заявить требование о возмещения убытков от родственников основного должника, если они вступили в наследство.

Страховщик погашает кредит покойного, если обстоятельства смерти не противоречат условиям договора. Так во многих соглашениях прописывается, что компания отказывает в выплате, если должник совершил самоубийство, погиб в результате военных действий, в местах лишения свободы, при занятиях экстремальными видами спорта и так далее.

Статья 1112 ГК РФ исключает из состава наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью умершего. К таким обязательствам, в частности, относятся:

право на алименты;
административные штрафы;
ущерб за причинение вреда здоровью и другие.

Но возможны спорные ситуации. к примеру, когда у покойного образовалась большая задолженность по алиментам перед бывшей женой. Такие долги по наследству переходят - родственники покойного отвечают за них унаследованным имуществом.

Если по кредиту оформлялась страховка, то он может быть погашен за счет выплаченной по полису премии. Но не всегда. Важно разобраться в деталях договора, и убедиться, что смерть должника является страховым случаем. В противном случае в выплате откажут.

В нашем случае под ним стоит понимать конкретные обстоятельства смерти. Обычно они прямо не прописываются в договоре и устанавливаются методом исключения. Проще говоря, событие, признанное страховым – это обстоятельства смерти, которые не исключены договором.

Верховный суд РФ определил, что обращение в страховую компанию не свидетельствует о фактическом принятии наследства. Если вы не получите премию по полису и не примите наследство, то можете быть освобождены от выплаты кредитов.

С заявлением в страховую компанию стоит обратиться родственникам покойного, которые планируют воспользоваться правом на наследование его имущества, а также поручителям и созаемщикам.

От уплаты премии может быть освобожден и страховщик. к примеру, если обстоятельства гибели не являются страховым случаем. Нередко в выплате премии отказывают и из-за переуступки долга по цессии. В каждой ситуации не стоит безоговорочно верить страховщику. Запросите договор, изучите его, сопоставьте положения с законами. Если вы считаете, что страховщик нарушает ваши права – обращайтесь в суд.

Важно учесть и последствия расторжения договора страхования – если заемщик отказался от полиса до своей смерти, то премию не выплатят. по этой причине помимо факта оформления страховки заемщиком важно узнать и о том, действовал ли полис на момент его кончины.

Срок исковой давности составляет 3 года и отсчитывается с момента возникновения первой просрочки. Верховный суд РФ установил, что тот факт, что заемщик погиб, и в связи с этим по его кредиту допускались просрочки, не дает банку право требовать восстановления срока исковой давности и досрочного погашения долга, если прежде условия договора не нарушались.

В зависимости от ситуации ипотечные кредиты могут погашать созаемщики, поручители, страховые компании и наследники. одновременно с этим могут перераспределяться кредитные доли. Рассмотрим каждую ситуацию индивидуально.

Помогаем разобраться в сложных правовых вопросах

Получить предварительную юридическую консультацию

+78009438186

Как правило, да: в соответствии со статьями 1110, 1112 и 1152 ГК РФ новым заемщиком становится наследник залогодержателя – он обязан выплачивать ипотеку, если оформил принятие наследства. Если по ипотечному кредиту была оформлена страховка и наступил событие, признанное страховым, то долг будет погашен за счет средств выплаченной премии.

Как правило, да: как и другие наследники. Избежать выплаты кредита можно только в случае, если наступил событие, признанное страховым и долг может быть погашен за счет выплаты страховой выплаты.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ обязательства по кредитам распределяются в равных долях между всеми наследниками покойного. В том числе, по ипотеке.

Как правило, да: в соответствии со ст. 1149 ГК РФ несовершеннолетние дети вправе на обязательную долю в наследстве.

Платить по кредиту придется в любом случае. Банк может забрать ипотечное жилье, даже если в нем прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные граждане.

вместе с тем Верховный суд РФ разъяснил, что банк не может заявить требование о досрочного погашения ипотечного кредита в случае незначительных нарушений договора заемщиком – к примеру, невыплаты менее чем 5% от общей суммы задолженности или просрочки кредита на срок менее 3 месяцев.

Согласно разъяснениям Верховного суда РФ, срочная выплата кредита после смерти человека, оформившего кредит не может быть обусловлена самим фактом его гибели и переходом обязательств по возврату задолженности к наследникам.

Если требование незаконно – следует обратиться в суд. В ситуации, когда вплоть до своей кончины заемщик исполнял условия договора и своевременно вносил платежи, дело разрешится в пользу истца. Если же умерший допускал просрочки, то суд может встать на сторону банка. в таком случае важна помощь юриста по кредитным спорам и профессиональная защита во время разбирательств. Важно убедить суд, что банк не вправе требовать досрочного погашения всей суммы задолженности.

Как правило, да: но только если продажа кредита по цессии предусмотрена договором. Если же цессия нарушает его условия, то важно своевременно оспорить действия банка в суде.

следует обратиться в банк со свидетельством о смерти и попросить приостановить начисление процентов и штрафов до принятия имущества наследниками. Если вы считаете, что банк нарушил условия договора и начислил избыточные пени – требуйте их снижения через суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ.

Учтите: наследники обязаны платить проценты по кредитам покойного родственника. Снизить сумму до тела основного долга не удастся даже через суд.

ООО "77УРИСТ.РУ" на протяжении многих лет помогает наследникам отстаивать свои интересы и защищает доверителей от незаконных требований банков. Публикуем ответы на самые распространенные вопросы наших клиентов.

Законно – никак. Вы обязаны платить по кредиту, ранее оформленному заемщиком, если приняли его наследство. В противном случае придется отвечать полученным имуществом.

вместе с тем вы можете снизить размер пени, оспорить действия банка и отказы в выплате по страховке через суд.

Как правило, да: если наступил событие, признанное страховым. Учтите, что в договоре с СК всегда много исключений. по этой причине тот факт, что должник умер, еще не гарантирует оплату кредитов за счет полисов страхования жизни.

Как правило, да: если они унаследовали имущество родителей. Обязательства переходят, в том числе, к несовершеннолетним детям.

Все долги покойного, которые неразрывно связаны с его личностью. В частности, административные штрафы, компенсации причинения вреда здоровью и так далее.

следует обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если покойный вовремя платил по счетам при жизни, то кредитор, вероятнее всего, пойдет навстречу и не будет усложнять процедуру.

Наследники, если они приняли наследство.
Страховщики, если наступил страховой случай.
Созаемщики и поручители, если это предусмотрено условиями договора. вместе с тем в дальнейшем они могут взыскать убытки с лиц, унаследовавших имущество основного заемщика.
Супруги, если кредиты были потрачены на нужды семьи и банк сможет это доказать.
Государство, если никто не вступил в наследство и имущество покойного.

Юристы помогут оценить ситуацию и определить правовой путь

Остались вопросы? Получите бесплатную предварительную консультацию

+78009438186

Навигация по статье